こんにちは、脳外科医×MBA×ゴルファーのDr.GOLF資産家です。
「毎月それなりに稼いでいるのに、なぜか資産が増えない」「投資を始めたいけど、いくら投資に回せばいいかわからない」——医師や高収入のサラリーマンに多い悩みです。今日はMBAの財務知識と医師としての経験をもとに、手取り月収の最適な投資配分を具体的に解説します。
まず「生活防衛資金」を確保する
投資を始める前に絶対必要なのが生活防衛資金（緊急予備資金）です。生活費の3〜6ヶ月分を、すぐに引き出せる普通預金や高金利の定期預金に置いておきましょう。
| 職種 | 推奨する生活防衛資金 |
|---|---|
| 勤務医・会社員 | 生活費の6ヶ月分 |
| 開業医・フリーランス | 生活費の6〜12ヶ月分 |
私の場合は脳外科の勤務医のため3ヶ月分を確保し、残りを投資に回しています。
手取りの何割を投資すべき？Dr.GOLF流配分ルール
生活防衛資金が確保できたら、毎月のキャッシュフローを以下のように配分するのが基本です。
| カテゴリ | 配分目安 | 具体例（手取り100万円の場合） |
|---|---|---|
| 生活費（固定費＋変動費） | 40〜50% | 40〜50万円 |
| 投資（長期積立） | 30〜40% | 30〜40万円 |
| 自己投資・娯楽 | 10〜20% | 10〜20万円 |
| 予備・貯蓄 | 5〜10% | 5〜10万円 |
収入の30〜40%を投資に回すのが富裕層への近道です。手取り月収が高い医師は生活水準を上げすぎず、この配分を維持することが重要です。
投資先の基本：まずインデックス投資から
投資先に迷ったら、まず全世界株式インデックスファンド（オルカン等）への積立投資から始めましょう。理由はシンプルです。
- 長期で見ると世界経済は右肩上がり
- 運用コスト（信託報酬）が低い
- 分散効果で個別株リスクを回避できる
- 手間がかからず忙しい医師でも継続できる
具体的にはNISA口座で毎月10〜20万円の積立投資を基本として、余裕資金で日本高配当個別株や不動産(私自身はREITにしています。)にチャレンジするのが医師の資産形成の王道です。
節税も「投資」と考える
高収入の医師にとって節税は最も確実なリターンです。以下を優先的に活用しましょう。
- NISA（新NISA）：年間360万円まで非課税で投資可能
- iDeCo：掛金が全額所得控除、所得税率30%の医師なら節税効果絶大
- ふるさと納税：実質2,000円で地域の特産品を受け取れる
- 医療費控除・特定支出控除：確定申告で取り戻す
まとめ：医師の資産形成3ステップ
- 生活防衛資金3〜6ヶ月分を確保（投資前に必ず完了）
- 手取りの30〜40%を新NISA×インデックス投資で積立
- iDeCo・ふるさと納税で節税を最大化
資産形成は「難しいこと」ではありません。仕組みを作って自動化してしまえば、忙しい医師でも着実に資産が増えていきます。まずはNISA口座の開設から始めてみてください！
Dr.GOLF資産家は脳外科医×MBAの視点でゴルフ・資産形成・ダイエットを発信しています。証券口座・投資信託のおすすめ情報は随時更新中です。
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