医師が必要な生活防衛資金は年収の6ヶ月分では不足

📋 この記事でわかること
・防衛資金（生活防衛費）とは何か、なぜ必要か
・医師に適した防衛資金の金額の目安
・防衛資金の正しい置き場所と資産形成の順番

「投資の前に用意すべきお金」がある

「投資を始めたいけど、いくら現金で残しておくべきかわからない」——この疑問を抱えている方は多いです。そしてここを間違えると、大きな失敗につながります。

防衛資金とは、いざというときのために現金で手元に置いておくお金のことです。株式投資やiDeCoなどの「投資資金」とは別に、絶対に取り崩さない現金として確保しておくものです。

なぜ必要か？突然の収入減、急な医療費、転職、開業——人生には予測不能なことが起きるからです。この現金がないと、株価が暴落したタイミングで「生活費のために株を売らざるを得ない」という最悪の事態が起きます。

よく言われているのは「生活費の3〜6ヶ月分」です。月の生活費が30万円なら、90〜180万円を現金で保有しておく、ということです。

勤務医である私は一見「3ヶ月で十分」に見えます。でも少し多めに持っています。理由は3つ。

「念のため生活費の2年分を現金で持っておく」——安全に見えますが問題があります。現金はインフレに弱い。年3%のインフレが続くと、1,000万円の現金は10年後に実質700万円台の購買力しかありません。過剰な現金保有は「損をしている」のと同じです。

「全部投資に回した方が効率的」という考えも危険です。リーマンショックのような大暴落が来たとき、現金がないと生活費のために株を底値で売るしかなくなります。これが最大の失敗パターン。防衛資金は「保険料」だと思って割り切りましょう。

防衛資金はすぐに引き出せる流動性が重要です。株や投資信託ではNG。

「元本保証＋すぐ使える」が防衛資金の置き場所の鉄則です。

防衛資金が確保できるまでは、投資のステップに進まない。この順番を守ることが、長期で投資を続けるための土台です。

「なかなか使う機会がないから投資に回してしまってもいいか？」——それはNGです。防衛資金は使わないことが成功です。緊急時に使ったら、その後改めて積み立てて補充する。「あるだけで精神的安定が得られる保険」と考えてください。

防衛資金は「勿体ない」と感じるかもしれません。でもそれがあるからこそ、長期投資を継続できます。資産形成において「守り」は「攻め」と同じくらい重要です。

防衛資金が確保できたら、いよいよ投資口座の開設です。SBI証券の口座開設手順（所要20分・費用0円）で最初の一歩を踏み出しましょう。