医師のNISA満額投資実践ガイド2026｜脳外科医MBAが年360万円の使い方を解説

「NISAって結局どう使えばいいの？」——高収入の医師ほど、この問いへの答えがあやふやだったりします。収入はあるのに、制度をフル活用できていないのは本当にもったいない。

私は脳外科専門医・MBAとして、新NISA開始当初から満額投資を続けています。この記事では「NISAを最大限に活かす具体的な方法」を、実際の運用実例とともに解説します。「制度の概要は知っている。でも具体的にどう使うか分からない」という方に向けて書きました。

この記事で分かること

2024年にNISAは大幅に拡充されました。現行制度のポイントをまとめます。

旧NISAと比べ、年間投資額・生涯限度額ともに大幅に増え、非課税期間が無期限になったことで「長期保有」が前提の制度設計になっています。これは日本政府が「老後は自分で資産を作ってください」というメッセージでもあります。

年収2,000万円クラスの勤務医にとって、NISAの恩恵は特に大きいです。通常の課税口座で投資すると、売却益・配当に約20%の税金がかかります。

年間360万円を20年間複利運用した場合（年利5%と仮定）、非課税と課税の差は数百万〜1,000万円規模になります。高収入ゆえに税率が高い医師こそ、非課税メリットを最大化すべきです。

「毎月使い切れないお金があるなら、まずNISA枠を埋める」が基本原則です。

毎月10万円を全世界株式インデックスファンド（「オルカン」）に自動積み立て設定。信託報酬0.05%台の低コストファンドを選び、完全放置です。

積み立て設定は証券口座で一度設定すれば自動引き落としなので、毎月考える必要がありません。忙しい医師に最適な「設定したら忘れる投資」です。

成長投資枠の大半（約200万円）はS&P500インデックスに投資しています。残り40万円程度は興味のある企業の個別株を少量保有（学習目的も兼ねています）。

個別株は「勉強代」として少額に抑え、コアはあくまでインデックスというルールを徹底しています。

年間360万円というと月30万円。勤務医の手取りから見ると大きな金額に感じますが、仕組み化すれば難しくありません。

私が実践しているのは「先取り投資」。給与が入ったら手動ではなく自動で投資口座に移す設定をしています。「残ったら投資する」ではなく「先に投資分を確保する」ことで、生活費の範囲内で自然と収まるようになります。

また、生活防衛資金（6ヶ月分の生活費）は別口座に確保した上で、それ以外の余剰資金をNISAに回しています。緊急時に投資を崩す必要がない状態を作ることが「長期保有継続」の鍵です。

NISA口座は1人1口座しか開設できません。私が実際に使っている2口座を比較します（夫婦それぞれで分けて活用しています）。