結論：2020年に始めたインデックス積立（主力はオルカン＝全世界株、一部S&P500）は、6年間で口座全体のトータルリターン＋77.1％になりました（2026年7月時点・SBI証券の実績画面の数値をそのまま記載）。
ただし、毎年きれいに増えたわけではありません。マイナスで終わった年が1回あります。この記事はシミュレーションの理論値ではなく、現役医師の私の実際の口座が6年でどう動いたかの記録です。％ベースの実数だけを、四半期ごとに更新していきます。
6年間の実績サマリ（2026年7月時点）
口座種別ごとのトータルリターン（累計の買付金額に対する損益率）は次のとおりです。
| 口座種別 | 運用期間 | トータルリターン |
|---|---|---|
| 旧NISA・旧つみたてNISA | 2020年〜（最古の枠） | ＋156.7％ |
| 特定口座 | 2022年〜 | ＋106.7％ |
| 新NISA（つみたて投資枠） | 2024年〜 | ＋38.9％ |
| 新NISA（成長投資枠） | 2024年〜 | ＋25.5％ |
| 口座全体 | 2020年〜 | ＋77.1％ |
見てほしいのは1点だけです。古い枠ほどリターンが大きい。同じ商品を同じように積み立てているのに、2020年開始の枠は＋156.7％、2024年開始の枠は＋38.9％。差をつくったのは銘柄選びの巧拙ではなく「時間」です。
年次推移：6年間、こう動いた（％のみ）
SBI証券が表示する年ごとのトータルリターン率をそのまま並べます。
| 年 | 年間リターン | ひとことメモ |
|---|---|---|
| 2020年 | ＋14.5％ | コロナ後に積立開始 |
| 2021年 | ＋23.9％ | 好調。何もせず |
| 2022年 | −4.8％ | 唯一のマイナス年。何もせず |
| 2023年 | ＋25.2％ | 回復。何もせず |
| 2024年 | ＋29.5％ | 8月に急落があった年。何もせず |
| 2025年 | ＋17.1％ | 生活資金が必要になり特定口座から一度だけ一部売却 |
| 2026年（7月まで） | ＋14.5％ | 進行中 |
7年分の単純平均は約17％ですが、これは出来すぎです。米国株・世界株が歴史的に強かった6年に当たっただけで、長期の期待値は年5〜7％程度に置いておくのが無難だと考えています。大事なのは平均の数字より、−4.8％の年やプラス幅がバラバラな道中に耐えられたかどうかです。
下落のとき、私が実際にやったこと（＝何もしない）
2022年、口座は初めて年間マイナス（−4.8％）で終わりました。このとき私がやったことを正直に書くと、積立設定を1ミリも変えていません。売りもしない、増額もしない、口座も月に1回見るかどうか。
2024年8月の急落のときも同じです。ニュースで騒がれていた週も、結果的に積立は淡々と買い続けていました。年末に振り返ると＋29.5％。もしあの週に怖くなって売っていたら、この数字はありませんでした。
正直に書いておくと、6年間で一度だけ売却があります。2025年に現金が必要になり、特定口座から一部だけ取り崩しました。NISA枠（旧・新とも）は6年間で一度も売っていません。非課税枠は最後まで温存する方針です。
医師の仕事が忙しいのは、実は投資では武器になります。相場を見る時間がないから、狼狽売りする暇もない。当直明けに証券アプリを開く気力はありません。それでいいのだと6年やって確信しました。
シミュレーションと実際の口座は何が違うか
積立シミュレーターは「毎年5％ずつ増える」前提で右肩上がりの曲線を描きます。実際の口座は違いました。−4.8％の年もあれば＋29.5％の年もあり、1年単位ではシミュレーション通りになった年はほぼゼロです。
それでも6年均してみると、結果はシミュレーションの想定レンジに収まりつつあります。つまりシミュレーションは「道中の乱高下を省略した地図」です。地図に載っていない揺れに耐える仕組み（自動積立・見ない習慣・売らない理由）のほうが、地図そのものより大事でした。
6年続けられた仕組み3つ
- ①全部自動にする：積立も引き落としも自動設定。意思の力は使わない。開始時に1回設定して、あとは放置です。
- ②口座を見ない：私が口座をまともに見るのは、この記事を更新する四半期に1回だけです。見なければ売りたくなりません。
- ③出口を決めてある：この積立の使い道は老後資金と子どもの学費と決めています。使うのは10年以上先。だから今日の上下は判断材料になりません。
投資の順番や全体設計は資産形成ロードマップ2026にまとめています。
これから始める人へ
私はSBI証券に口座を集約して、この積立を続けてきました（この記事の数字もSBI証券の実績画面です）。口座開設の手順は画像つきでこちらにまとめています。
▶ SBI証券の口座開設手順｜30分で完了・資産運用スタートガイド
開設フォームの「納税方法の選択」で手が止まりがちな方はこちらをどうぞ。
実額ベースの数字（評価額・買付総額・保有銘柄の内訳・資産額）は、noteの有料記事ですべて公開しています。この記事の％の「分母と分子」を見たい方はこちらへ。
▶ 年収2,000万円の脳外科医が実践する手取りを最大化する節税の全技術【実録公開版】保有銘柄・運用成績・資産額をすべて公開します（note・有料）
よくある質問
Q. 今からでは遅くないですか？
私が始めた2020年も「今は高値だから待ったほうがいい」と言われていました。その後に−4.8％の年を挟んでも、6年で＋77.1％です。少なくとも私の口座では、「待つ」より「小さく始めて続ける」が正解でした。
Q. 暴落が来たらどうするんですか？
何もしません。実際に2022年のマイナス年も2024年8月の急落も、何もしないで通過しました。何もしないためにこそ、自動化と「見ない仕組み」を先に作っています。
Q. オルカンとS&P500、どちらがいいですか？
私は主力をオルカン（全世界株）にして、一部S&P500を持っています。どちらか一本でも大きな差はつかないというのが6年見ての実感です。それより「続けられる金額で自動化する」ほうが結果を左右します。
※本記事は特定の金融商品の勧誘ではありません。数値は私個人の口座実績（SBI証券のトータルリターン表示）であり、将来の成果を保証するものではありません。投資判断はご自身の責任でお願いします。
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